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え、先輩が資産3000万円！？普通のサラリーマンでも達成できるんですか？
そう先輩、ちょっと聞いてもいいですか？ネットで「資産3000万円」っていう記事を見たんですけど、これって特別な才能がある人とか、エリートだけの世界ですよね…？
なつめ
そう先輩なつめ、いいところに目をつけたね。実は僕も、達成するまではずっとそう思ってたんだ。でも、高専卒でごく普通のサラリーマンだった僕でも、30代でその資産3000万円の入り口に立つことができたんだよ。
ええっ、本当ですか！？先輩が！？何かすごい投資で一発当てたとか…？
なつめそう先輩ははは、全然そんな派手な話じゃないんだ。僕みたいな凡人が、どうやってその節目にたどり着いたのか。今日はその全記録を、なつめに話してみようかな。
ぜひ聞きたいです！よろしくお願いします！
なつめ最初の目標は上位13%！「アッパーマス層」って一体どんな人たち？
そう先輩まず大事なのが、具体的な目標設定。僕が目指したのは、アッパーマス層と呼ばれる人たちなんだ。
アッパーマス層…？初めて聞きました！それって、どういう意味なんですか？
なつめそもそも「純金融資産」が3,000万円以上の世帯
そう先輩これは野村総合研究所が定義している言葉でね。預貯金や株、投資信託みたいな金融資産から、住宅ローンなんかの負債を引いた、純粋な金融資産。これが3,000万円以上5,000万円未満の世帯を指すんだ。
なるほど！借金を引いた上で、本当に自由に使えるお金が3,000万円以上ある人たち、ということですね。
なつめそう先輩その通り。まずはこのアッパーマス層が、日本全体でどれくらいの割合いるかを知ることが、目標設定の第一歩になるんだよね。
意外と身近？8世帯に1世帯がアッパーマス層
うーん、やっぱりすごく少ないイメージです…。クラスに1人いるかいないか、くらいでしょうか？
なつめそう先輩それがね、実は日本の全世帯のうち、このアッパーマス層に属するのは上位約13%なんだ。だいたい8世帯に1世帯くらい。
え、8世帯に1世帯！？思っていたよりずっと多いです！それなら、自分も頑張れば手が届くかも…って思えますね！
なつめそう先輩そうなんだよ。だから僕は、まずこの8人に1人に入ることを、具体的な目標として設定したんだ。遠すぎない、でも頑張らないと届かない、絶妙な目標だったと思うよ。
特別なスキルは不要！誰でも真似できる最強の土台「守りの資産形成」
目標が具体的になったところで、次はいよいよどうやって貯めたか、ですよね！やっぱり特別な節約術とか、我慢の連続だったんですか？
なつめそう先輩ううん、僕がやったことの土台は、本当に誰にでもできることばかりだよ。僕が守りの資産形成と呼んでいる、質素倹約が基本なんだ。
守りの資産形成！なんだか強そうですね！具体的にどんなことをしたんですか？
なつめ僕が実践した4つの質素倹約
そう先輩特別なことは本当に何もしてないんだ。具体的にはこんな感じかな。
- 結婚するまで実家暮らしで家賃を浮かせる
- 会社の財形貯蓄と持株会で給料から天引き貯金
- 大きな趣味はなく、お金のかからない食べ歩きが楽しみ
- 誰にでもできる範囲での質素倹約を心がける
わ、本当に基本的なことばかりですね！これなら私にも真似できそうです。
なつめ完璧じゃなくてOK！失敗談から学ぶ資産形成のコツ
そう先輩もちろん、僕も聖人君子じゃないからね。学生時代から10年以上マイカーを持っていたし、年に一度は海外旅行にも行ってた。それに、会社の持株会では150万円以上の損失を出したこともあるんだ。
ええっ！そうなんですか！？意外です…。でも、それを聞くとちょっと安心します（笑）
なつめそう先輩ははは。そう、完璧な節約家でなくてもいいんだ。でも、基本的な質素倹約の精神が、資産形成の揺るぎない土台になることは間違いない。これが守りの基本だよ。
資産形成を加速させる！人生のチャンスを掴む「攻めの資産形成」とは？
なるほど、守りの大切さはよく分かりました。でも、正直なところ、その守りだけだと30代で3000万円は少しハードルが高い気もします…。
なつめそう先輩なつめ、いいところに気づいたね。その通りなんだ。土台を固めた上で、資産形成を大きく加速させたのが、僕にとっての攻めの資産形成だったんだ。
攻めの資産形成！守りの次は攻めですね！一体何があったんですか？
なつめ僕の転機になった3年間のエジプト駐在
そう先輩僕の場合、その最大のチャンスは3年間のエジプト駐在生活だった。現地の物価は安いから生活費はぐっと下がる。一方で、海外駐在手当がつくから収入は大きく増える。この差額がすごかったんだ。
収入が増えて、支出が減る…！それって、お金が貯まる最強のサイクルじゃないですか！
なつめそう先輩まさに。このおかげで、日本にいた頃とは比較にならない金額を貯蓄に回すことができた。これが僕の資産形成をブーストしてくれたんだ。
あなたにも訪れる！可処分所得が増える瞬間を見逃さないで
海外駐在、すごい経験ですね…。でも、それは誰にでもあるチャンスじゃないですよね？
なつめそう先輩もちろんだよ。でも、大事なのはその原則なんだ。なつめのキャリアにも、昇進や転職、あるいは副業が軌道に乗るとか、可処分所得が大きく増えるチャンスはきっと訪れる。
たしかに…！そう言われると、自分にもチャンスがあるかもしれないって思えます。
なつめそう先輩そのチャンスが来た時に、つい嬉しくて生活レベルを上げてしまうんじゃなくて、ぐっとこらえて貯蓄や投資に回せるかどうか。この攻めの姿勢が、資産形成のスピードを大きく左右するんだよ。
一番の近道は「コツコツ」だった。資産3000万円を達成して見えた景色
守りの土台があって、攻めのチャンスを活かす…。先輩の話を聞いて、私にもできるかもしれないって、本気で思えてきました！
なつめそう先輩そう思ってくれたなら嬉しいな。僕がこの節目に到達して、一番伝えたいことがあるんだ。
はい、何でしょう？
なつめそう先輩それはね、僕の資産の半分以上が、ハイリスクな株式投資やFXじゃなくて、預貯金でできているという事実なんだ。つまり、僕みたいな凡人でも、日々のコツコツとした努力を積み重ねれば、とてつもない結果にたどり着けるってこと。
コツコツの努力が、一番の力だったんですね…！なんだか、お金だけの話じゃない気がします。仕事とか、勉強とか、全部に共通しそうですね。
なつめそう先輩その通り！普段の仕事も、副業も、健康も、人間関係も、すべて同じなんだよね。今回の達成を糧に、僕は次のステージである準富裕層を目指して、またコツコツ努力を続けていくつもりだよ。
先輩、すごいです！私も今日から、まずは自分の目標設定から始めてみます！
なつめそう先輩うん、ぜひやってみて。この記事が、なつめや読んでくれているあなたの心に火をつけて、資産形成への大きな一歩を踏み出すきっかけになれば、これほど嬉しいことはないよ。
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わたしの投資スタンスは以下記事で詳しく紹介しています。
とはいえ、金融資産額を競うのはナンセンス。無理のない範囲で資産を増やしていくことが肝要です。
エジプト滞在への決断は、金融資産だけでなく、生活面も大きく変えました。
