資産を減らさないために気をつけていること

音声解説はこちらをどうぞ。

　

資産を減らさないために気をつけていること

　

以前、アッパーマス層（保有資産3,000万円超）に到達したのを報告しました。

　

　

アッパーマス層までわたしがやってきたことは次の２つです。

　

・日々の質素倹約、

・海外勤務を目指す。

　

つまり、ほぼ人的資本だけで達成しました。

　

そして今後は、これまでに作った金融資本をリスク資産へ投資して、さらに加速させて増やしていくつもりです。

　

ただ、あくまで自分のリスク許容度はしっかり守ります。

　

リスクを取りすぎない

これまでに比べ、株の勉強をする時間が増えたことで、他の個人投資家の資産状況を見るようになりました。

　

そして、多くの方が個別株投資をしているのに気が付きました。

　

他の人が投資しているなら自分でもできるはず、と過信し、個別株に投資をしたくなる気持ちが湧いてきます。

　

しかし、彼らは日々動向をチェックし、株に対する知識がたくさんあります。

　

わたしには、そこまでの知識がありませんし、そのせいで大きな失敗もしています。

　

　

なので、決して過信せずにいきます。

　

勝てる博打は打つ

とはいえ、勝てる博打には積極的にチャレンジしていくつもりです。

　

至近でいえば、コロナショックによる株価の暴落です。

　

半信半疑の中での資金投入でしたが、功を奏して大きな含み益が得られました。

　

今後も情報感度を高く持ち、攻めるときはしっかり攻めていきます。

　

アセットクラスの再点検

今月、5-6年前に加入した拠出型企業年金保険を２件とも解約しました。

　

いずれも会社の福利厚生として提供されていた商品でしたので、当時はろくに調べもせずに資産形成できるものと思い加入。

　

利回りを計算したところ、たったの1.02%でした。

　

日本円での運用、かつ元本保証、解約違約金なしであることを考えれば、決して悪い商品ではありません。

　

しかし、わたしは利回りが低すぎると判断。

　

　

ここで、利回りの違いによる資産額の変化を見てみます。

　

例として、年金保険を継続したと仮定し、今までの積立合計100万円と毎月の積立額1万円でシミュレーションします。

　

運用利回り1.0%では元本460万円に対し、550万円にしかなりません。

　

運用益は90万円に留まります。

　

利回り4%になると、資産は利回り1%のときと比べ約２倍になります。

　

運用益は560万円となり、元本を超えます。

　

　

そして、利回りが6%となると、資産は利回り1%のとき比べ約３倍になります。

　

米国株ETFの年平均利回りが5-7%であることを考えれば、利回り6%は決して夢のような数字とはいえません。

　

老後資金など、長期での資産形成を考えた場合、利回りの大きさが資産額に大きく影響するのがわかりますね。

　

最低限の勉強を常に行い、最善を尽くす！

世の中には多くの金融・保険商品があり、どれがよいのか迷ってしまいます。また、知らないだけで損をしてしまう、なんてことがあります。

　

方法を知り、実行さえしていれば、大きな果実を得られることだってあります。

　

前述の拠出型企業年金保険は、悪い商品ではありませんが、株式投資のリターンを知っていれば、どちらにお金を投資すべきかは自ずと答えは見えてきます。

　

米国株への15年以上の長期投資ではどの期間を切り取っても黒字になる、という研究結果もある通り、長期で見れば、株式投資は決して悪いものではありません。

　

むしろ、保険商品と比べれば、その差は歴然です。

　

提示されている利回りが妥当かどうかを判断できるよう、資産を増やす努力をしていきましょう。

　

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

Have a lovely evening!!

　

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